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8月底，北京銀保監(jiān)局披露了一起持卡人月入3000元卻透支百萬的案例。銀付通的亂象也引起了關(guān)注。新京報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，從開卡到用卡，
問題不斷出現(xiàn)。一名中介說，他們可以幫助設(shè)立一個15萬元的銀盛支付，
5%手續(xù)費(申請10萬元銀盛支付需要交5000元手續(xù)費)，說“黑戶”也可以試試；
還有自稱銀行員工的人在QQ上招攬客戶，說會送銀盛Pay的POS機，初始額度10萬，可以穩(wěn)定自己的信用卡增加額度。但是后來相關(guān)銀行說，
假扮成一名犯罪嫌疑人的銀行職員。
一位研究員給新京報記者算了一筆賬。一般銀盛付的免息期在55天左右，一年365天。
只要用兩塊銀盛付通還賬，一年刷卡八九次就夠了，按千分之五的手續(xù)費計算。
年利率相當(dāng)于4%-4.5%，低于部分銀行貸款利率。如果將資金用于投資P2P等收益較高的產(chǎn)品，還可以賺取利差。或者自身償付能力不高，
而是想賺大錢的消費者的心理。混亂的根源再次被折磨。
看看過去的案例，
銀行不遵守總授信額度管理制度，對申請人收入審批嚴(yán)重不慎重，也成為多家銀行銀盛支付中心被處罰的原因。業(yè)內(nèi)人士提醒，
消費者不要抱著“信用即正義”的觀念，消費時一定要量入為出。而且信用透支只能在消費領(lǐng)域使用，在生產(chǎn)經(jīng)營、購房投資等非消費領(lǐng)域使用是違法的。卡中介：辦一個銀盛pay的10萬元線需要交5000元手續(xù)費。
包裝配額可以更高。有中介說對方申請了15萬以上的額度，會幫忙填資料。
(銀行)在后面操作，包裝材料，
誰能為非理性金融消費和資金違規(guī)使用提供杠桿？新京報記者近日加入了兩個運行銀盛支付的QQ群。在QQ群里，一個做卡中介的員工相當(dāng)活躍。
他告訴新京報記者，通過這個平臺，大銀行一般都可以申請，具體額度看個人情況。
“為了保護(hù)個人信息，
直接在銀行的網(wǎng)申平臺填寫信息，我們會跟銀行打招呼，把你的單子放到‘大額通道’，保證金額在5萬以上，最多7萬、8萬。超過5萬的要收5%的手續(xù)費。
”這位員工說。記者表示這個額度沒有達(dá)到預(yù)期，第二天，該員工再次聯(lián)系記者。
可以批到15萬。他介紹道，
合作銀行可以批15萬的額度，用戶不能選擇銀行。
要看評價，看哪個容易脫卡。申請人應(yīng)填寫限額為15萬元以下的銀盛支付信息。
但是15萬以上是對方填的。
“(銀行)在后面操作，打包材料，金額可以高一些。”該員工介紹，
需要提交身份證正反面照片，手機號，普通銀行結(jié)算卡號。
銀行會根據(jù)卡號查水的流向。如果不放心，可以先把銀行結(jié)算卡里的錢轉(zhuǎn)走，再提交銀行結(jié)算卡號。
通過這個平臺申請銀盛支付不需要工作證明。員工說：“平臺給你發(fā)這張卡，你可以自己退。
而且是關(guān)于你的信用信息，不像貸款，因為你是從銀行貸的款。據(jù)他介紹，
按照規(guī)定，平臺收取5%的刷卡手續(xù)費，推薦人拿1%。
卡片激活后，平臺會顯示。如果不交手續(xù)費，后臺會采取停卡措施。
如果個人征信受到影響，一年內(nèi)不能申請銀行的銀盛付。“人們可以為你辦這張卡，
我也有能力幫你阻止它。
按照5%的手續(xù)費計算，如果通過這個平臺申請10萬元的銀盛支付通，需要支付5000y的手續(xù)費
一位線下貸款公司的員工也表示，有一兩家與平臺合作的銀行可以授予銀盛支付10-30萬的額度。
再看工作單位和社保繳費，更多的銀行是以信用貸款的方式發(fā)放。無論是申請大額銀盛通需要的材料，還是信用貸款資金使用的證明材料(如購買家電、名貴手表的發(fā)票等。)，其公司可以幫助提供。有業(yè)內(nèi)人士對新京報記者表示，代辦卡收取的5%手續(xù)費是市場價。
不高。
這種情況一般是針對不能申請大額銀盛薪酬的，正常申請也不會聯(lián)系。自稱銀行員工的人：銀盛交錢送POS機嗎，
如果不嚴(yán)格檢查信用卡，不跳碼也可以。銀行回應(yīng)“把卡送到POS機的銀行工作人員”。疑似不法分子假裝加杠桿后，誰來給持卡人提供自己的信用卡便利？據(jù)了解，您的信用卡刷卡方式主要是利用POS機掛一個商戶儲蓄賬戶，與銀盛富通進(jìn)行虛假交易。尹福葉童高級研究員鄭東告訴新京報記者，
比如假裝花5800元買手機，其實什么都不用拿。等銀行把錢結(jié)算給商家，錢就到了你手里。
在QQ群里，
一個自稱是興業(yè)銀行員工的人主動加了好友。他的名片顯示，他是興業(yè)銀行天津分行的客戶經(jīng)理。他介紹，他的坐標(biāo)是天津，全國各地都可以發(fā)卡。
白金卡1.5萬起，高額度15萬，年費900元。如果一年刷夠15萬(一元一分，共15萬分)，年費可以抵消。還有一種額度在3萬到50萬之間，
年費2600元，一年內(nèi)刷50萬(累計50萬積分)可以抵消。發(fā)卡量以最終審批為準(zhǔn)。
當(dāng)記者表示想交15萬以上，但是一年刷卡50萬的要求有點高的時候，
這位“經(jīng)理”說，最初的限額可能不超過10萬元，但可以送到POS機上，然后陰通將對方灌倒。
“大約一年多的期限可以提高，看你怎么利用它。
“POS機收99元押金，刷夠3萬就退。“銀行經(jīng)理”還說，
不能自己查信用卡，不要跳碼就好。做正常銀盛支付的會用POS機來回倒，
不會被銀行列入黑名單。“我們每個月倒幾萬塊。”所謂跳碼，是指不同商戶類型之間的切換。鄭東說，如果餐飲商戶的刷卡率比較高
部分商戶轉(zhuǎn)向公益、醫(yī)院、學(xué)校等費率較低的行業(yè)，可以節(jié)省手續(xù)費。但是跳碼查的很嚴(yán)，如果發(fā)現(xiàn)可能會關(guān)機。
隨后，“經(jīng)理”發(fā)來一張“秒批碼”和興業(yè)銀行銀盛支付的確認(rèn)單并填寫演示。
他介紹，只要工作比較正規(guī)穩(wěn)定，一年以上的工作時間“應(yīng)該很好批”，沒有其他要求。在確認(rèn)記者沒有網(wǎng)貸且逾期后，
“經(jīng)理”說：“你很有資格”。關(guān)于上述自稱是興業(yè)銀行員工出售銀盛薪酬的人，
興業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在回復(fù)新京報記者時表示：經(jīng)我行天津分行調(diào)查核實，我行工作人員并未從事上述POS機交割活動，涉嫌不法分子冒充我行工作人員營銷POS機并自行刷卡。消費者要提高警惕。按照銀行的要求，銀盛支付的營銷人員在營銷過程中應(yīng)向申請人準(zhǔn)確公布產(chǎn)品功能、權(quán)益、營銷活動等信息。
不從事本行以外的產(chǎn)品營銷，不直接或間接為客戶提供“科學(xué)用卡”、“自助刷卡”的工具和渠道。如我行營銷人員有此類違規(guī)行為，將嚴(yán)格按照相關(guān)管理制度進(jìn)行處理，責(zé)任自負(fù)
沒有送POS機的活動。非法刷卡是違法犯罪行為。記者注意到，
曾有人通過POS機刷卡，非法獲利7萬余元。后以非法經(jīng)營罪判處有期徒刑6年，并處罰金9萬元。類似的案例在網(wǎng)上的裁判文書上屢見不鮮。業(yè)內(nèi)人士：規(guī)范自己的信用卡或網(wǎng)上銷售POS機需要多方努力。一位卡片組織者分析說，
之所以說自己刷卡一直存在，是因為它的成本一直低于銀行貸款的利率，或者說比銀行貸款的利率高一點但低于私下借錢的利率。許多新京報記者在網(wǎng)站上搜索發(fā)現(xiàn)，
很多平臺打著和支付機構(gòu)合作的旗號賣POS機。
據(jù)一位辦卡人分析，因為商機和利益訴求，非法銷售或寄售POS機的行為很難制止。
易觀支付分析師王鵬博對新京報記者表示，他的信用卡之所以一直存在，是因為其成本一直低于銀行貸款利率，或者比銀行利率高一點但比民間借貸利率低很多。
黃提到，
面對上萬億的交易，一些不法分子將某筆信用卡交易與正常交易混在一起，導(dǎo)致識別困難。因此，有必要從監(jiān)管的角度開發(fā)監(jiān)管技術(shù)來識別他們的信用卡行為。
對于部分銀行員工“頂風(fēng)作案”，黃分析，銀行員工有銀盛支付的業(yè)務(wù)量考核，銀行結(jié)算卡的交易量也算員工績效，關(guān)系到員工利益。
鄭東說，銀行確實有員工在私人部門工作，可能是派遣員工。看整體，
現(xiàn)在，銀行員工倒賣信息的現(xiàn)象有所緩解。客戶信息掌握在員工手中。需要注銷pos機嗎？它不會停留。
他還提醒，不排除銀行員工和中介機構(gòu)內(nèi)外勾結(jié)，違規(guī)銷售銀盛支付，但也要警惕有些行為本身就是詐騙，根本不可能辦卡。
對于上述自稱“銀行員工”的人，向POS機發(fā)卡，用POS機刷卡的行為早已被監(jiān)管禁止。2009年12月，最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)布《關(guān)于辦理妨害銀盛付通管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》號規(guī)定，利用銷售終端等方式，以虛構(gòu)交易、虛假價格等方式直接向銀盛支付持卡人支付現(xiàn)金。情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
涉案金額100萬元以上，情節(jié)嚴(yán)重的；數(shù)額在五十萬元以上的，屬于情節(jié)特別嚴(yán)重。高參面臨15年監(jiān)禁，1至5倍罰款，并沒收財產(chǎn)。在未來的十年里，
央行等部委多次打擊POS機刷卡。對于POS機的銷售，央行在今年315之后發(fā)布了85號文，整治POS機網(wǎng)上銷售的現(xiàn)象。
黃說，這些手段也是變相提高購買POS機門檻的手段。
在他看來，規(guī)范自己的信用卡或者網(wǎng)上銷售POS機，需要監(jiān)管、銀行、支付機構(gòu)的共同努力。銀行和支付機構(gòu)不僅要自我約束，
還要限制外包服務(wù)商，規(guī)范第三方機構(gòu)亂配POS機、隨意銷售POS機的行為。
銀行如何限制違規(guī)行為，對房產(chǎn)商戶交易實行額度管理？從銀盛支付的資金用途來看，北京銀保監(jiān)局在8月下旬下發(fā)的《關(guān)于加強銀行結(jié)算卡風(fēng)險防控的監(jiān)管意見》中明確。
轄內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)加強對銀盛通大額透支和現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的資金流監(jiān)控，確保個人銀盛通充分用于消費。
不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、購房投資等非消費領(lǐng)域。個人銀生薪酬不得用于購房投資早已不是新規(guī)定。早在2012年的《中國銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行銀盛付通業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》，監(jiān)管就明確了個人銀行支付服務(wù)器
雖然5萬、10萬的資金量和北上廣深等一線城市的房價相比是杯水車薪，但是在三四線城市或者更小的城市就不一樣了。兩室一廳可能幾十萬。
首付10萬或者20萬就夠了。銀行有什么措施限制違規(guī)行為？鄭東表示，除了直接降低部分交易類型的限額外，如果所有銀盛支付卡本身
如果不能使用低還款法，必須在一個賬期內(nèi)全額還款。這些都是從風(fēng)險控制的角度來限制銀盛支付自有信用卡資金外流，增加使用成本。
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